Placement en trésorerie d’entreprise
Les différents placements en trésorerie d’entreprise
Optimiser la trésorerie de votre entreprise est essentiel pour maximiser la rentabilité tout en assurant la flexibilité nécessaire à votre activité. Les placements en trésorerie permettent de sécuriser vos excédents de liquidités et de générer des rendements réguliers, adaptés à votre profil de risque. Il existe une variété d’outils pour faire fructifier votre trésorerie. Notre cabinet de gestion de patrimoine est à votre disposition pour vous conseiller et vous accompagner dans le choix des meilleures solutions d’investissement.
Pourquoi optimiser ses placements ?
Le placement en trésorerie d’entreprise est une solution de gestion efficace pour optimiser les liquidités de votre société. Ce placement permet de sécuriser l’excédent de trésorerie tout en générant des rendements réguliers grâce à des produits d’investissement adaptés au profil de l’entreprise. Il offre un large éventail de supports allant des placements sécurisés à faible risque, comme les comptes à terme ou les SICAV monétaires, aux solutions plus dynamiques, selon votre tolérance au risque.
L’objectif est ici de procurer un rendement à votre trésorerie d’entreprise stable et non circulante. terme de retraite et de prévoyance/santé. Nous avons pour cela sélectionné des solutions de placement de durées et taux de rendements variables, vous offrant ainsi une modularité dans la gestion de vos liquidités professionnelles.
Compte à terme entreprise
Le compte à terme est un livret d’épargne entreprise vous permettant de rémunérer votre trésorerie sur une période recommandée comprise entre 6 mois et 2 ans.
Le taux de rendement servi augmente avec la durée pendant laquelle vous conservez vos sommes en compte.
Le compte à terme est un livret d’épargne bancaire :
- vous conservez une totale disponibilité de vos sommes : vous pouvez à tout moment retirer vos sommes ou en rajouter,
- vous bénéficiez d’un capital et d’un rendement totalement garantis,
- vous n’avez aucun frais à prévoir : 0% de frais.
Crowdfunding
Le crowdfunding vous permet de rémunérer votre trésorerie sur une période courte à moyenne : entre 2 et 5 ans.
Le crowdfunding repose sur un principe de prêts mutualisés entre particuliers. Il est né du constat que les intérêts des prêts consommation octroyés par les banques traditionnelles aux ménages français sont élevés (jusqu’à 20% pour les revolving) alors que l’épargne collectée pour les financer par l’intermédiaire des livrets bancaires classiques est elle très peu rémunérée (1% en moyenne).
Le crowdfunding ou « financement participatif » organisé alors par le biais d’une plateforme de financement, la rencontre directe entre les emprunteurs et les épargnants. Les intermédiaires bancaires écartés (et leurs frais afférents), les emprunteurs bénéficient de conditions d’emprunt plus avantageuses et les épargnants bénéficient d’un placement responsable et rentable.
MÉCANISME
Vous placez par notre intermédiaire, le montant de liquidités que vous souhaitez sur le fonds de financement participatif que vous choisissez : en fonction de sa durée, du rendement espéré et de la catégorie d’emprunteur.
Les fonds investis par l’ensemble des épargnants sont alors prêtés aux ménages français selon un taux d’emprunt défini en fonction de leur catégorie.
A l’échéance, le capital vous est remboursé majoré des intérêts.
RENDEMENT
Les rendements servis varient en fonction du fonds que vous aurez choisi ainsi que des impacts engendrés par le défaut de paiement de certains épargnants.
A titre indicatif, ci dessous les rendements effectifs des fonds depuis leur création :
Contrat de capitalisation / compte titre
Les comptes-titres et contrats de capitalisation « personne morale », vous permettent de bénéficier d’une épargne souple au sein de votre entreprise soumise à l’impôt sur le revenu ou sur les sociétés, et ainsi rémunérer votre trésorerie stable.
En fonction de l’allocation que vous aurez choisie, la période recommandée s’étend de 2 à 8 ans et plus.
OPCVM Monétaire
Placement trésorerie par excellence, les Opcvm monétaires vous permettent de bénéficier d’une épargne :
- toujours disponible,
- sécurisée
- rémunérée en fonction des taux de marché
Ces Opcvms collectent principalement les liquidités d’entreprise et les investissent sur des titres sécurisés et très court terme : bons du trésor émis par l’État français, certificats de dépôt émis par les banques… dont la maturité dépassent rarement 1 an.
Panier obligataire
Cette solution vous permet de constituer au sein de votre entreprise, un portefeuille d’obligations qui sont des titres de créances représentatifs d’emprunts librement cessibles.
Ces obligations émises aussi bien par les États, le secteur public que par le secteur privé (banques, entreprises : Renault, airbus…) vous offrent des revenus réguliers appelés coupons.
En fonction de l’allocation choisie et de la qualité de la signature des émetteurs, le rendement pourra se situer entre 2 et 5%.
Produit structuré
Alternative aux supports classiques types Opcvm, les produits structurés offrent la possibilité de bénéficier :
- d’un rendement même en l’absence de performance des marchés boursiers,
- d’une garantie du capital totale ou partielle en fonction de conditions de marché prédéfinies.
Les formules proposées sont très variables.
Exemple :
Vous souscrivez le 1er juillet en année N : 10.000€ sur le produit structuré « Cac N ». Le produit est conçu pour une durée maximale de 8 ans.
Au moment de la souscription le Cac 40 est à 4.000.
- Si dans les 8 ères années, à la date d’anniversaire le Cac est égal ou supérieur à son niveau initial, votre produit est remboursé à 100% + 7% par année écoulée.
En année N+2 : 10.000€ + 1.400€ = 11.400€.
- Si au cours de ces 8 années, le Cac n’a jamais dépassé à date anniversaire son niveau initial, on constate la valeur du Cac à 8 ans :
Si le Cac est supérieur à 50% de sa valeur initiale (soit 2.000) : votre produit est remboursé à 100% + 7% par année écoulée soit 10.000€ + 5.600€ = 15.600€.
Si le Cac est inférieur à 50%, par exemple 40%. Votre produit n’est remboursé qu’à hauteur de 40%, vous subissez donc une perte en capital.
Fonds euro
Habituellement réservés à l’épargne des particuliers ou des sociétés patrimoniales, les fonds euro peuvent être accessibles sous conditions aux entreprises professionnelles soumises à l’impôt sur les sociétés.
SCPI en usufruit
L’acquisition de l’usufruit temporaire de parts de SCPI vous permet de rémunérer votre trésorerie stable sur une période que vous choisissez entre 5 et 10 ans.
L’objectif ici, est que votre entreprise, grâce à l’usufruit temporaire, bénéficie pendant la période que vous aurez déterminé de la totalité des loyers versés par la ou les Scpi.
MÉCANISME :
Votre trésorerie stable est de 100.000€ : vous faites l’acquisition de l’usufruit 5 ans valorisé à 20% (soit une pleine propriété égale à 500.000€).
La Scpi choisie offrant un rendement moyen de 5%, vous recevez des loyers annuels de 25.000€ pendant 5 ans.
Au bout des 5 ans, vous avez perçu 125.000€ de loyers et votre usufruit prend fin. Sur ces 125.000€, seul 25.000€ est imposé en tant que résultat d’exploitation net : 125.000€ (loyers) – 100.000€ (amortissement).
Vous avez versé 100.000€ la première année et vous récupérez 25.000€ par an pendant 5 ans.
En fonction des Scpi, les valorisations moyennes de l’usufruit temporaire sont les suivantes :
- 20% pour un usufruit 5 ans soit 125% de revenus sur 5 ans
- 33% pour un usufruit 10 ans soit 151% de revenus sur 10 ans
Faites appel à un professionnel pour optimiser votre placement en trésorerie d'entreprise
Via Ap s’engage à vous garantir :
- Une analyse personnalisée de votre trésorerie pour choisir les solutions d’investissement les plus adaptées à votre entreprise.
- Des conseils pour maximiser le rendement tout en assurant une gestion sécurisée et conforme.
- Un accompagnement sur mesure pour optimiser votre gestion de liquidités, en fonction de vos besoins et objectifs financiers.
Une gestion stratégique et fiscale de vos placements pour une rentabilité optimale. - Un suivi complet pour garantir la pérennité et la conformité de vos investissements.
Les questions fréquentes sur la trésorerie d’entreprise
Pourquoi devrais-je investir ma trésorerie d'entreprise ?
Investir votre trésorerie permet de maximiser son rendement tout en maintenant la liquidité nécessaire à l’activité de l’entreprise, réduisant ainsi l’impact des périodes creuses.
Quels types de placements sont adaptés à la trésorerie d'entreprise ?
Les placements adaptés sont des solutions sécurisées et à faible risque, comme les comptes à terme, les OPCVM monétaires, les fonds en euros ou les placements immobiliers.
Comment gérer le risque lié au placement de la trésorerie ?
La gestion du risque consiste à choisir des placements sécurisés et diversifiés, adaptés aux besoins de liquidités à court et moyen terme de l’entreprise.
Quelles solutions fiscales existent pour optimiser mon placement ?
Il existe des solutions fiscales comme l’assurance-vie, les contrats de capitalisation, et certains placements immobiliers, qui offrent des avantages fiscaux tout en préservant votre trésorerie.
Le conseil de l’expert
Le placement en trésorerie d’entreprise est un excellent moyen de faire fructifier l’excédent de liquidités tout en garantissant leur sécurité. En fonction de votre profil d’entreprise et de vos objectifs, il existe une gamme de placements allant des solutions sécurisées, comme les comptes à terme ou les OPCVM monétaires, aux options plus dynamiques telles que le crowdfunding ou l’usufruit temporaire de SCPI. L’objectif est de maximiser le rendement tout en minimisant le risque et en maintenant la flexibilité nécessaire pour votre activité.
Faites appel à nos experts pour déterminer les solutions les plus adaptées à votre entreprise et optimiser votre gestion de trésorerie. Contactez l’un de nos gestionnaires de patrimoine pour les chefs d’entreprise pour un accompagnement personnalisé.
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