PEA - PEA Assurance

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Votre PEA, que vous n'en ayez pas encore ou que le déteniez déjà auprès d'un établissement bancaire, peut être logé au sein d'un contrat de capitalisation.

L'objectif ici est de bénéficier à la fois des avantages du PEA bancaire classique et des règles propres au contrat de capitalisation.

L'intérêt principal du PEA est de pouvoir bénéficier de l'exonération des plus-values à partir de la 5ème année de son ouverture en contre partie notamment d'une relative indisponibilité de vos sommes : tout retrait avant la 8ème année entraîne sa clôture et tout retrait après la 8ème année entraîne l'impossibilité de pouvoir verser de nouvelles sommes dans le plan.

Transférer votre contrat PEA au sein d'un contrat de capitalisation vous offre alors la possibilité de bénéficier à la fois des avantages du PEA et du contrat de capitalisation :

Vos intérêts sont exonérés de fiscalité : à l'impôt sur le revenu au titre du PEA et à l'ISF au titre du contrat de capitalisation,

Vous avez la possibilité de récupérer une partie des sommes investies sans clôturer votre PEA grâce au mécanisme de l'avance : la compagnie dépositaire du contrat vous octroie une avance (similaire à un prêt à taux avantageux), à charge pour vous de le rembourser dans un certain délai. A défaut, de remboursement, la compagnie prélève les sommes avancées directement sur votre contrat. L'intérêt est donc que pendant l'avance, vos sommes continuent à produire des intérêts et le PEA n'est pas clôturé.

Vous pouvez à tout moment clôturer votre PEA et bénéficier ensuite à plein de votre contrat de capitalisation : grande variété des supports (fonds euro, immobilier...), de son antériorité fiscale, de la possibilité de transmettre votre contrat, de demander une rente viagère...