NOTRE DÉMARCHE

Vous souhaitez vous bâtir un patrimoine pérenne. Vous voulez accroître, diversifier ou restructurer un patrimoine déjà existant, mais ne savez pas quelle direction prendre ni quels investissements réaliser et vous vous demandez si :

• Investir dans l'immobilier est le meilleur moyen de se constituer un patrimoine solide ?
• Les placements boursiers ne sont pas trop risqués pour vous ?
• Il vaut mieux utiliser ses liquidités pour investir ou avoir recours au crédit ?
• L'assurance-vie est un outil de valorisation rapide de son patrimoine ?
• Certains investissements sont à éviter ?
• Votre patrimoine actuel n'est pas déséquilibré ?

• Epargner régulièrement pour vous constituer un capital relève désormais de la prévoyance et du bon sens, mais vous vous questionnez surement sur le support à privilégier afin de faire fructifier au mieux votre argent :
• Est il possible d'épargner tout en gardant mes liquidités à disposition ?
• A partir de quel âge dois-je épargner ?
• Vaut il mieux choisir un support risqué ou non ?
• Est-il possible de moduler le montant de mon épargne ?
• Puis-je changer de support d'épargne ?
• Comment déterminer mon horizon de placement ?
• Quelle rentabilité minimum m'offre un placement à long terme ?

• Vous souhaitez organiser ou réorganiser votre patrimoine pour percevoir des revenus complémentaires, mais vous vous interrogez :
• Quels sont mes besoins présents et quels seront mes besoins futurs de revenus ?
• Un investissement immobilier est il plus rémunérateur qu'un placement financier ?
• Quels types de revenus m'offrent la fiscalité la plus avantageuse ?
• Comment compenser de façon efficace la perte de revenus lors de ma retraite ?
• Est il plus intéressant de recevoir une rente ou un capital ?
• Dois je diversifier mes placements ou au contraire privilégier une seule source de revenus ?

Quel que soit votre projet immobilier : acquérir votre résidence principale, acquérir votre résidence secondaire, effectuer un investissement immobilier locatif, refinancer votre prêt immobilier.

Vous vous questionnez surement sur le type de prêt à adopter, et êtes surement désorienté face au grand nombre d'offres et d'options présentes sur le marché :

• Quelle est ma capacité d'emprunt ? Quelle durée et quel taux s'offrent à moi ? Dois je faire un apport personnel et de quel montant ?
• Vaut-il mieux opter pour un prêt à taux fixe ou à taux variable ?
• Qu'est ce qu'un prêt in fine ? Dois-je lui préférer un prêt amortissable ?
• Qu'est ce qu'un prêt modulable, un différé d'amortissement, une franchise partielle ?
• Est-il possible de choisir mon assurance décès invalidité ? Quel est l'intérêt ?

Une trop lourde pression fiscale peut mettre à mal une stratégie de constitution et de pérennisation du patrimoine. Il est alors essentiel de diminuer cette charge. Réduire vos impôts devient alors un enjeu majeur.

Vos objectifs fiscaux peuvent être multiples et les questions y afférents également :

Optimiser votre impôt sur le revenu (IR) :

• Quels sont les avantages fiscaux que peut me procurer un investissement SCELLIER ? Ce type d'investissement est il fait pour moi ?
• Comment retirer la meilleure rentabilité fiscale de mon assurance-vie ?
• Qu'est ce que le plafonnement des niches fiscales ?
• Ai-je intérêt à ouvrir un PEA ?
• Mes revenus fonciers sont très lourdement imposés que puis je faire ?

Optimiser votre impôt sur la fortune (ISF) :

• Y'a-t-il des biens que je peux faire sortir de l'ISF ?
• Le montant de mon ISF est conséquent, quels investissements me permettent de réduire le montant à payer ?
• Qu'est ce que le bouclier fiscal ? Comment puis-je l'activer ?
• Comment allier assurance-vie et optimisation d'ISF ?
• Qu'est ce qu'une donation temporaire d'usufruit ?

C'est un fait, le système des retraites par répartition ne pourra plus à l'avenir se suffire à lui seul, il devient désormais essentiel d'anticiper l'avenir et de se constituer une source de revenus complémentaires en vue de la retraite pour être en mesure de palier les insuffisances du système des retraites le moment venu.

Vous vous questionnez cependant sur la façon dont il convient de préparer sa retraite :

• Quel sera le montant de ma pension et quels seront mes besoins réels pendant ma retraite ?
• Est-il encore temps de mettre en place une solution complémentaire m'assurant alors un niveau de revenu suffisant ?
• Quelle stratégie adopter pour optimiser ma retraite ?
• Puis je bénéficier du régime MADELIN retraite ? Du PERP ?
• L'assurance-vie ou le PEA peuvent ils être des solutions retraite ?
• L'immobilier est il une alternative viable ?

La transmission de votre vivant à vos proches est une démarche altruiste mais complexe, qui pose beaucoup de questions d'un point de vue juridique, fiscal mais également familial :

• Pourquoi commencer à transmettre mon patrimoine de mon vivant ? Quand et sous quelles formes ?
• Comment gratifier mes enfants ou petits-enfants ? Et comment optimiser la fiscalité applicable à cette transmission ?
• Puis je me dessaisir d'un bien tout en conservant les revenus du bien donné ?
• Est-il possible d'avantager un enfant plutôt qu'un autre ?
• Ai-je intérêt à donner maintenant ?
• Est-il possible de donner partiellement ou provisoirement ?
• Comment protéger financièrement mon conjoint ?

Préparer votre succession est un acte de prévoyance qui peut être fait à tout âge et qui peut être modifié selon les événements.

Vous souhaitez surement transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions possibles, car une succession mal ou pas préparée, peut conduire à des situations de conflits ou à de grandes difficultés financières pour vos proches qu'il est souvent possible d'éviter ou d'atténuer.

Vous vous êtes surement déjà demandé :

• Qui sont mes héritiers ? Quels sont leurs droits dans ma succession ? Puis-je avantager un de mes enfants ? Que puis-je transmettre à un tiers ?
• Comment protéger mon conjoint, mes enfants ou petits-enfants, un membre de ma famille ou un proche ?
• Quels sont les droits de mon conjoint dans ma succession et comment améliorer sa situation ?
• Comment organiser le partage de ma succession afin d'optimiser la transmission de mon patrimoine ?
• Quel serait le montant des droits de succession dus par mes héritiers ?