Qu’est-ce qu’une « avance sur assurance vie » ?
Il s’agit d’un prêt accordé par l’assureur, garanti par l’épargne présente sur votre contrat. Vous bénéficiez de liquidités sans effectuer de rachat, donc sans fiscalité ni perte d’antériorité.
Exemple client :
Gilles, 72 ans, souhaite aider son petit-fils pour son apport immobilier. Il dispose de 250 000 € sur son assurance vie mais ne souhaite pas décaisser pour :
- préserver l’avantage fiscal des versements réalisés avant 70 ans
- ne pas sortir de fonds non cotés, peu liquides
👉 Solution mise en place : une avance de 20 000 € accordée par son assureur, à taux préférentiel, sans toucher à son contrat.
Taux et conditions :
- Taux généralement indexé sur les taux de marché + marge fixe (actuellement entre 4 % et 5,5 %)
- Durée : 3 à 6 ans
- Montant : limité à 60-80 % de la valeur du contrat
Les modalités varient selon les assureurs, mais l’avance reste un levier simple, fiscalement neutre et sous-utilisé.
Tous les contrats d’assurance-vie ne se valent pas. Pourtant, ce point est rarement abordé lorsqu’il s’agit d’en choisir un.
Bien souvent, la décision se limite à comparer le taux de rendement du fonds en euros ou la structure de frais (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage). Mais le choix d’un contrat ne devrait pas reposer uniquement sur ces critères.
C’est précisément là que l’expertise de nos conseillers VIA Gestion de Patrimoine prend tout son sens : nous sommes là pour vous orienter vers le contrat le plus adapté à votre situation et à vos objectifs, afin qu’il vous accompagne efficacement dans la durée.
