Mais est-ce toujours une bonne idée ?
Pas forcément. Trop souvent, nous rencontrons des clients qui ont bâti leur patrimoine par un empilement de dispositifs de défiscalisation. Or, défiscaliser n’est pas un objectif en soi : c’est avant tout un levier complémentaire au service de vos véritables projets patrimoniaux.
Aujourd’hui, on distingue deux grandes catégories de solutions :
- L’immobilier locatif défiscalisant (Denormandie, Loc’Avantages, Malraux, Monument Historique, …)
- Les investissements financiers défiscalisants (FIP, FCPI, SOFICA, Girardin Industriel…)
mais aussi des enveloppes fiscales spécifiques comme le Plan d’Épargne Retraite (PER).
Chacun de ces outils peut être pertinent, mais à condition d’être choisi pour de bonnes raisons.
- Verser sur un PER implique que vos capitaux resteront bloqués jusqu’à la retraite, avec une fiscalité spécifique à la sortie. Mal anticipé, cela peut vite devenir une source de frustration.
- Investir dans un dispositif immobilier défiscalisant suppose de respecter des engagements longs (durée de détention, conditions de location). Si votre situation familiale ou professionnelle évolue, cela peut devenir contraignant et réduire l’intérêt de l’avantage fiscal.
En pratique, il est encore temps d’agir pour 2025 : le dernier trimestre permet de mettre en place certaines solutions. Mais il est essentiel de le faire avec discernement, en vérifiant la cohérence avec votre stratégie patrimoniale globale.
Autrement dit : mieux vaut un bon investissement sans carotte fiscale qu’un mauvais investissement avec avantage fiscal. La défiscalisation doit être un booster de rentabilité, pas une fin en soi.
Pour découvrir quelles solutions pourraient réellement s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale, vous pouvez consulter nos articles en ligne ou prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine.
