Si vous avez besoin de disponibilité à court terme
Les choix sont relativement restreints :
- Fonds monétaires
- Assurances vie avec fonds en euros (souvent avec des bonus de rendement temporaires)
- Comptes à terme (CAT)
Ces solutions offrent de la sécurité et de la liquidité, mais des rendements modestes.
Si vous pouvez immobiliser une partie de votre épargne
Alors, de nombreuses autres solutions deviennent pertinentes.
Ce mois-ci, nous vous proposons de découvrir un exemple : un fonds obligataire dédié aux PME françaises, sélectionnées pour leur solidité.
Qu’est-ce qu’une obligation ?
Une obligation est un prêt consenti à une entreprise. En contrepartie, l’investisseur perçoit un coupon, c’est-à-dire un taux d’intérêt défini dès l’origine. Plus le risque de l’entreprise est perçu comme élevé, plus le taux offert est généralement attractif.
Pourquoi investir via un fonds ?
C’est le principe de la mutualisation : vous n’êtes pas exposé à une seule entreprise, mais à un panier diversifié de prêts accordés à plusieurs PME. Cela permet de diluer le risque.
Par ailleurs, le fonds évoqué ici bénéficie d’une garantie partielle (via Bpifrance ou le Fonds Européen d’Investissement). En cas de défaillance de remboursement par une entreprise, l’impact potentiel sur le rendement global est maîtrisé : le risque est réparti entre plusieurs lignes de prêts et limité grâce à des garanties publiques couvrant 50 à 70 % du capital prêté à chaque entreprise. Cela offre un filet de sécurité efficace en cas de défaut.
Un cadre fiscal avantageux
Le support présenté bénéficie d’une fiscalité particulièrement intéressante :
- Exonération d’impôt sur la plus-value, sous réserve de respecter la durée de détention (7 ans)
- Seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) sont dus à la sortie
Soit une fiscalité bien plus douce que le prélèvement forfaitaire unique de 30 % applicable à la plupart des placements financiers.
Accessible dès 5 000 €
Ce fonds est accessible à partir de 5 000 €, ce qui permet à de nombreux particuliers (ou entreprises) d’y accéder sans immobiliser une somme trop importante.
Cela en fait un outil flexible pour diversifier son épargne, tout en bénéficiant d’un couple rendement/risque intéressant et d’une bonne visibilité sur la durée de placement (7 ans).
Vous souhaitez en savoir plus ou valider si ce type de support correspond à votre profil et vos objectifs ?
Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre disposition pour vous présenter les solutions adaptées à votre situation.
